La recherche des meilleures actions pour le PEA ne commence pas par un classement. Le guide de XTB rappelle que le plan accueille des actions de sociétés européennes ainsi que certains fonds et ETF éligibles.
Le PEA ouvre les portes de la Bourse européenne avec une fiscalité allégée après cinq ans. Mais cet avantage ne dit rien de la qualité des placements choisis. Titres, diversification et frais sont à vérifier avant de passer son premier ordre.
Le cadre fiscal ne fait pas tout
La recherche des meilleures actions pour le PEA ne commence pas par un classement. Le guide de XTB rappelle que le plan accueille des actions de sociétés européennes ainsi que certains fonds et ETF éligibles. Les versements sur un PEA classique sont limités à 150 000 euros. Après cinq ans, les gains retirés ne sont plus soumis à l’impôt sur le revenu, mais les prélèvements sociaux restent dus (1).
Ce délai change la façon d’aborder le placement. L’argent versé sur un PEA doit pouvoir être conservé sur le plan pendant plusieurs années, y compris si les marchés traversent une mauvaise passe. Il faut donc éviter d’y investir une somme dont on pourrait avoir besoin rapidement.
Bien sélectionner les entreprises de son PEA
Le PEA n’est pas un placement en soi, mais une enveloppe dans laquelle l’épargnant choisit ses actions européennes et certains ETF. Acheter une action via un PEA revient donc à investir dans une entreprise précise. Premier point à regarder : comment celle-ci gagne de l’argent. L’évolution du chiffre d’affaires, les bénéfices, la dette et les perspectives du secteur donnent ensuite une idée de sa solidité. Une entreprise connue ne constitue pas automatiquement un bon investissement, surtout si son cours a déjà beaucoup progressé.
Un PEA trop concentré sur un seul secteur devient plus vulnérable. Si les banques, l’automobile ou la technologie traversent une mauvaise passe, l’ensemble du portefeuille peut en pâtir. Répartir les investissements entre plusieurs activités et plusieurs pays européens contribue à réduire ce risque, sans protéger d’une baisse générale des marchés.
Enfin, un dividende élevé ne garantit pas une bonne affaire. L’entreprise peut le réduire si ses résultats se dégradent. La situation financière de la société et le prix de l’action comptent donc tout autant.
Les ETF pour élargir le portefeuille
Les ETF, ou fonds indiciels cotés, peuvent compléter un PEA si l’épargnant ne souhaite pas choisir lui-même plusieurs entreprises. Ces fonds cotés reproduisent les performances d’un panier de valeurs réunies dans un même produit. Ils donnent ainsi accès à différentes sociétés en un seul ordre. Avant d’investir dans les ETF, l’épargnant doit vérifier leur éligibilité au plan et leur indice de référence.
Cette diversification ne supprime pas le risque. Si l’indice de référence recule, le fonds peut également perdre de la valeur. Sa composition, ses frais et son niveau de risque doivent donc être examinés avant l’achat (2).
Les frais peuvent grignoter la performance
Le choix du courtier pèse aussi sur le résultat. XTB annonce plus de 1 200 instruments éligibles au PEA. Accessible sur ordinateur et mobile, son interface réunit le passage des ordres, le suivi du portefeuille et les informations de marché. Le courtier ne facture ni frais d’ouverture ni frais de tenue de compte. Il applique 0 % de commission jusqu’à 100 000 euros investis par mois, puis 0,2 % au-delà. Des frais de conversion de 0,5 % peuvent toutefois s’ajouter (3).
Les analyses, les cours et les webinaires proposés par XTB accompagnent les investisseurs qui découvrent la Bourse. Ils ne remplacent pas une stratégie personnelle. Pour débuter, des placements progressifs et diversifiés restent plus prudents que la recherche d’un gain rapide. Le PEA ne garantit ni rendement ni capital.
Sources :
(1) Service-Public.fr, « Plan d’épargne en actions (PEA) », Direction de l’information légale et administrative : https://www.service-public.fr/particuliers/vosdroits/F2385
(2) Autorité des marchés financiers, « Ce qu’il faut savoir sur les ETF avant d’investir » : https://www.amf-france.org/fr/espace-epargnants/comprendre-les-produits-financiers/placements-collectifs/trackers-etf
(3) XTB, « Plan d’Épargne en Actions (PEA) » : https://www.xtb.com/fr/pea
